央廣網(wǎng)北京3月2日消息（記者王吉星 柯研）個(gè)人養(yǎng)老金可投資的保險(xiǎn)、理財(cái)、公募基金和儲(chǔ)蓄四類金融產(chǎn)品已經(jīng)全部亮相。國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，截至3月1日，共有619只個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，其中保險(xiǎn)類13只、理財(cái)類18只、基金類133只、儲(chǔ)蓄類455只。四類產(chǎn)品有何特點(diǎn)？如何合理配置守好養(yǎng)老錢(qián)？中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《視聽(tīng)大會(huì)·耳邊有財(cái)》推出——“同臺(tái)競(jìng)技”，個(gè)人養(yǎng)老金投資全攻略。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)如何選？

　　目前，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品種類豐富，除主流的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)外，兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)也加入行列，收益方面專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率最低4%，表現(xiàn)亮眼。

　　如今關(guān)注養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者年齡跨度大，優(yōu)嘉保險(xiǎn)事務(wù)所總經(jīng)理周芳建議：面臨退休人群可以選擇3%托底的穩(wěn)健型產(chǎn)品；年輕投資者則更適合選擇年化5%以上的積極進(jìn)取型產(chǎn)品。年金類和兩全類產(chǎn)品的投資周期比較長(zhǎng)，有一定領(lǐng)取時(shí)限和條件，投資者還可以關(guān)注中期的萬(wàn)能型產(chǎn)品，作為保險(xiǎn)公司的獲客類產(chǎn)品，它兼具靈活度和收益性。

　　零存整取，年輕人養(yǎng)老未雨綢繆

　　多達(dá)455只的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，有整存整取、零存整取等形式，覆蓋1、3、5、10、20年等期限。中國(guó)民生銀行北京分行財(cái)富管理部總經(jīng)理劉暉認(rèn)為，養(yǎng)老規(guī)劃貫穿投資者整個(gè)人生階段的資產(chǎn)規(guī)劃，投資者應(yīng)結(jié)合目前所處的人生階段進(jìn)行相應(yīng)配置。零存整取形式適合剛參加工作的年輕人，一方面門(mén)檻低，不會(huì)影響生活質(zhì)量；另一方面，帶有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄效果。整存整取更適合已經(jīng)工作多年、有一定資產(chǎn)積累的投資者，可以根據(jù)投資規(guī)劃以及未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)承受能力有可能的變化去選擇產(chǎn)品期限。

　　“養(yǎng)老目標(biāo)日期基金”疊加“持有期”

　　按退休年齡選擇對(duì)應(yīng)的養(yǎng)老目標(biāo)日期基金是大多投資者使用的一個(gè)投資技巧。博時(shí)基金多元資產(chǎn)管理部總經(jīng)理兼基金經(jīng)理麥靜提議，選養(yǎng)老目標(biāo)日期基金時(shí)，投資者用自己的退休年齡之外，還可以再關(guān)注所選基金的持有期：以2040年退休為例，同樣是“養(yǎng)老目標(biāo)2040”品種，其中有3年持有期和5年持有期。更長(zhǎng)的持有期對(duì)應(yīng)的是更多的權(quán)益配置比例，投資者如果想要更高收益，同時(shí)也能承受更大波動(dòng)，可以傾向選擇持有期更長(zhǎng)的產(chǎn)品。“不論多少，強(qiáng)烈建議投資者嘗試一下5年持有期的養(yǎng)老目標(biāo)FOF，切身體會(huì)疊加復(fù)利的奇跡”，麥靜說(shuō)。

　　個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的選擇并不是非此即彼，投資者可以結(jié)合投資目標(biāo)以及自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力去互相補(bǔ)充、組合搭配，讓未來(lái)的老年生活更從容。

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