央廣網(wǎng)北京3月2日消息（記者王吉星 柯研）個人養(yǎng)老金可投資的保險、理財、公募基金和儲蓄四類金融產(chǎn)品已經(jīng)全部亮相。國家社會保險公共服務(wù)平臺數(shù)據(jù)顯示，截至3月1日，共有619只個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，其中保險類13只、理財類18只、基金類133只、儲蓄類455只。四類產(chǎn)品有何特點？如何合理配置守好養(yǎng)老錢？中央廣播電視總臺經(jīng)濟之聲《視聽大會·耳邊有財》推出——“同臺競技”，個人養(yǎng)老金投資全攻略。

　　養(yǎng)老保險如何選？

　　目前，養(yǎng)老保險產(chǎn)品種類豐富，除主流的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險外，兩全保險、年金保險和萬能險也加入行列，收益方面專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品結(jié)算利率最低4%，表現(xiàn)亮眼。

　　如今關(guān)注養(yǎng)老保險產(chǎn)品的消費者年齡跨度大，優(yōu)嘉保險事務(wù)所總經(jīng)理周芳建議：面臨退休人群可以選擇3%托底的穩(wěn)健型產(chǎn)品；年輕投資者則更適合選擇年化5%以上的積極進取型產(chǎn)品。年金類和兩全類產(chǎn)品的投資周期比較長，有一定領(lǐng)取時限和條件，投資者還可以關(guān)注中期的萬能型產(chǎn)品，作為保險公司的獲客類產(chǎn)品，它兼具靈活度和收益性。

　　零存整取，年輕人養(yǎng)老未雨綢繆

　　多達455只的養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，有整存整取、零存整取等形式，覆蓋1、3、5、10、20年等期限。中國民生銀行北京分行財富管理部總經(jīng)理劉暉認為，養(yǎng)老規(guī)劃貫穿投資者整個人生階段的資產(chǎn)規(guī)劃，投資者應(yīng)結(jié)合目前所處的人生階段進行相應(yīng)配置。零存整取形式適合剛參加工作的年輕人，一方面門檻低，不會影響生活質(zhì)量；另一方面，帶有強制儲蓄效果。整存整取更適合已經(jīng)工作多年、有一定資產(chǎn)積累的投資者，可以根據(jù)投資規(guī)劃以及未來風(fēng)險承受能力有可能的變化去選擇產(chǎn)品期限。

　　“養(yǎng)老目標日期基金”疊加“持有期”

　　按退休年齡選擇對應(yīng)的養(yǎng)老目標日期基金是大多投資者使用的一個投資技巧。博時基金多元資產(chǎn)管理部總經(jīng)理兼基金經(jīng)理麥靜提議，選養(yǎng)老目標日期基金時，投資者用自己的退休年齡之外，還可以再關(guān)注所選基金的持有期：以2040年退休為例，同樣是“養(yǎng)老目標2040”品種，其中有3年持有期和5年持有期。更長的持有期對應(yīng)的是更多的權(quán)益配置比例，投資者如果想要更高收益，同時也能承受更大波動，可以傾向選擇持有期更長的產(chǎn)品。“不論多少，強烈建議投資者嘗試一下5年持有期的養(yǎng)老目標FOF，切身體會疊加復(fù)利的奇跡”，麥靜說。

　　個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的選擇并不是非此即彼，投資者可以結(jié)合投資目標以及自身風(fēng)險承受能力去互相補充、組合搭配，讓未來的老年生活更從容。

　　更多精彩資訊請在應(yīng)用市場下載“央廣網(wǎng)”客戶端。歡迎提供新聞線索，24小時報料熱線400-800-0088；消費者也可通過央廣網(wǎng)“啄木鳥消費者投訴平臺”線上投訴。版權(quán)聲明：本文章版權(quán)歸屬央廣網(wǎng)所有，未經(jīng)授權(quán)不得轉(zhuǎn)載。轉(zhuǎn)載請聯(lián)系：cnrbanquan@cnr.cn，不尊重原創(chuàng)的行為我們將追究責(zé)任。