獨家｜海南傾力“排雷”鳳凰金融，增速全體處理步伐

2014年的一天，賀鑫接到了好久沒有接洽的張震來電，相約吃了一頓晚餐。飯間，賀鑫對張震報告的互金行業(yè)動了心，兩人一拍即合，創(chuàng)建了厥后的鳳凰金融。但多年今后的今天，鳳凰金融卻變成了一個“雷”。

克日，第一財經(jīng)記者從威望渠道獨家得悉，鳳凰智信信息武藝（海口）僅限公司（下稱“鳳凰智信”）風(fēng)險處理有了新歷程。

“專班（鳳凰智信風(fēng)險處理專班）正在依照干系擺設(shè)安插傾力化解平臺風(fēng)險。”海南省當局干系部分知戀人士對第一財經(jīng)記者表現(xiàn)，“平臺終極的去向照舊要等司法布局訊斷后決定，司法步驟的時間如今無法確定。”

2021年4月30日，鳳凰智信涉嫌不法吸取群眾存款被正式備案偵查。公司法定代表人、實踐控制人賀鑫已被依法刑事拘留。

在2020年9月11日，鳳凰智信停發(fā)新標時，其拉攏借貸余額高達96.36億元，出借人數(shù)更是多達7.02萬人。但第一財經(jīng)記者獨家得悉，停止現(xiàn)在，鳳凰智信出借人凈本金余額和持有凈本金的剩余出借人數(shù)已大幅下降。

鳳凰智信為鳳凰金融團體旗下網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，實控人賀鑫為鳳凰衛(wèi)視董事會主席劉長樂的半子。張震則是鳳凰金融團體及鳳凰智信創(chuàng)始人之一。

2020年9月，針對鳳凰智信的干系處理事情，海南省建立了“鳳凰智信風(fēng)險處理專班”（下稱“專班”），傾力化解鳳凰智信的存量風(fēng)險。

“現(xiàn)在專班正傾力推進催收事情，重點針對助貸機構(gòu)及一局部借債人抓緊展開催收還款事情。”上述知戀人士說，“借債人借債未到期也必要奉還借債，由于平臺已被備案，平臺拉攏出借人和借債人的干系條約，情況產(chǎn)生了根天性厘革，借債人借債屬于涉案資金，借債人必要抓緊還款。”

兩輪一致兌付占總金額30%

2021年4月30日，海南省公安布局正式對鳳凰智信備案偵查，刑拘實踐控制人賀鑫，對高管及關(guān)聯(lián)職員實行邊控，凝結(jié)關(guān)聯(lián)公司、股東及高管賬戶。

備案后，公安布局經(jīng)過審判、外調(diào)、資金穿透等辦法，圍繞約莫觸及的不法吸取群眾存款等舉動，搜集安穩(wěn)犯法證據(jù)，現(xiàn)在已開頭推斷平臺涉嫌不法吸取群眾存款罪。同時，由于出借人大多在海南省外，公安部要求各地公安布局就地受理群眾報案。

由于平臺觸及浩繁出借人，上述知戀人士表現(xiàn)，在對鳳凰智信備案前，海南省要求平臺要增速處理大病特困人群和小額出借人群的成績，同時要漸漸處理其他出借人的成績，保證全部出借人權(quán)益。

依照這一要求鳳凰智信平臺為出借人提供了三種事先退去辦法，分散是大病特困事先退去通道（以債權(quán)的一定扣頭給付大病特困人群，事先完成債權(quán)退去）、AMC債轉(zhuǎn)（由AMC公司按扣頭收買出借人債權(quán)）、商城置辦商品（出借人債權(quán)轉(zhuǎn)為商城幣在特定線上商城置辦商品）等三種事先退去通道。

“備案后，存管賬戶資金必要公檢法等部分受權(quán)才干使用，持續(xù)保存三種退去通道會招致存管賬戶資金分流到AMC和商城。同時，債權(quán)商城、AMC擔(dān)心備案后債權(quán)干系改動，持續(xù)到場志愿下降。加之局部出借人質(zhì)疑AMC債權(quán)收買扣頭過低、商城兌換商品價格高著致本身優(yōu)點‘二次收割’等要素，招致持續(xù)靈識干系通道已不切合實踐情況。”知戀人士對記者表現(xiàn)。

于是，2021年5月，顛末海南省干系部分專題聚會會議討論，關(guān)閉了三種事先退去通道，并依法依規(guī)確定了“邊備案、邊偵查、邊兌付”的事情思緒，按“刑民同步”準則立刻啟動了兌付。

5月31日，海南省當局對平臺剩余出借人按凈本金20%的比例一致舉行了首批兌付；9月3日，按首輪一致兌付前凈本金的10%完成第二次一致兌付。

第一財經(jīng)記者從上述威望渠道得悉，后續(xù)將視還款情況展開下一輪一致兌付，兌付時間將依據(jù)還款情況確定，現(xiàn)在無法確定新的兌付時間。

回流資金是緊張

自5月份以來，鳳凰智信存管賬戶累計回款8億多。“回流資金是平臺風(fēng)險處理事情的中心和緊張。”上述海南省當局干系部分知戀人士說，“現(xiàn)在，鳳凰智信借債人全部是一局部，分布在舉國，較出借人更為疏散，海南省當局催促平臺加大催收力度的同時，積極和諧各干系部分，經(jīng)過接入征信體系、公安民警上門舉行法治教導(dǎo)、發(fā)送專班催收函、向助貸機構(gòu)催款等辦法，構(gòu)成樹模效應(yīng)動員其他借債人還款。”

第一財經(jīng)記者了解到，如今，鳳凰智信全體兌付資金主要泉源包含借債人還款，股東自籌資金，追討回的傾銷費、導(dǎo)流費，助貸機構(gòu)奉還的款子等。停止現(xiàn)在，鳳凰智信股東自籌資金總額約4000萬元，專班后續(xù)將依據(jù)公安布局的偵查情況，推斷股東允許擔(dān)的責(zé)任，經(jīng)過多種渠道、多種辦法壓實股東責(zé)任。

別的，上述知戀人士還向第一財經(jīng)記者泄漏，在追贓挽損方面，公安布局抓緊做好鳳凰智信及其關(guān)聯(lián)企業(yè)資金穿透，傾力追回資金，專班主動與實踐控制人及其家屬相反，壓實股東責(zé)任，催促鳳凰智信股東自籌資金處理兌付成績。

如今，出借資金回流已進入瓶頸期，為了保證出借人的優(yōu)點，專班正在接納種種辦法舉行催收。下一步，當?shù)毓膊季謱鑲闹攸c人和重點機構(gòu)舉行催收，據(jù)悉政法部分將會向外省發(fā)函，哀求幫助催收，海南公安布局將構(gòu)成10個事情組分赴舉國各地上門催收。公安布局將公布告示，明白借債人的還款職責(zé)，不然將承當執(zhí)法責(zé)任。“畢竟借債人最多只能借債20萬元，不要由于這點錢不還，成為被告，背上遮掩、遮蓋犯法所得、犯法所得收益罪，毀了后半生。”知戀人士如是說。

看來，專班正在以最嚴厲的伎倆催還出借人借出的資金，取消借債人當老賴的僥幸心思。畢竟借債還錢是理應(yīng)云云的事，這也是提高兌付比例的緊張。

鳳凰金融在海南原委

創(chuàng)建于2014年8月的鳳凰金融團體，是一家綜合性智能金融辦事平臺，運營主體為鳳新科技（海口）團體僅限公司（下稱“鳳新科技”），主要業(yè)務(wù)板塊包含網(wǎng)貸、基金、外洋和財產(chǎn)。鳳凰智信是鳳新科技全資子公司，鳳凰衛(wèi)視直接持有鳳新科技約10%的股份。

鳳凰智信于2016年5月在北京注冊建立，事先名為“北京鳳凰智信信息武藝僅限公司”，2019年7月遷入海口，注冊地變動為海口市龍華區(qū)，注冊資金5億元，法人代表人賀鑫，主業(yè)務(wù)務(wù)是P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，存管銀舉動中信百信銀行。

最初興辦項目公司時，賀鑫是第一大股東，張震做為項目公司辦理人和干系業(yè)務(wù)提高決定人，在不出資的情況下成為項目公司第二大股東，持股10%。鳳凰衛(wèi)視和鳳凰網(wǎng)是項目公司的股東，鳳凰做為品牌受權(quán)方和投資機構(gòu)，算計持股10%。

據(jù)記者了解，賀鑫曾就讀于美國費城科帝斯音樂學(xué)院，在興辦鳳凰智信之前，曾任澳洲亞歷山大教導(dǎo)團體董事長助理、北大博雅教導(dǎo)培訓(xùn)公司合資人、張江股權(quán)投資基金辦理人、上海柏森投資辦理公司實行合資人。

據(jù)賀鑫先容，鳳凰金融干系業(yè)務(wù)的辦理與提高決定均由張震賣力，并由其一手搭建了鳳凰智信網(wǎng)貸業(yè)務(wù)體系。張震中學(xué)時期就讀于北京四中，大學(xué)時期就讀于美國俄亥俄州立大學(xué)，并在英國牛津大學(xué)攻讀工商辦理專業(yè)，厥后成為美國波士頓辦理扣問公司合資人，并曾在西門子團體戰(zhàn)略部承繼副總裁。

最初的幾年，網(wǎng)貸業(yè)務(wù)猖獗擴張，風(fēng)險暗流涌動，行業(yè)辦理的腳步漸進。

在第一財經(jīng)獨家取得的一份質(zhì)料中，賀鑫寫道：“為了使鳳凰智信的競爭壓力小一些，張震發(fā)起遷出北京，事先張震列了四、五個省份……厥后他以為海南剛公布建立自貿(mào)港，勉勵創(chuàng)新提高，再加之鳳凰智信在美國上市前的準備事情已基本完成，假如海南支持網(wǎng)貸業(yè)務(wù)提高，鳳凰智信在海南順遂拿到‘備案試點’后，立刻就可以公布在美國上市。”

2018年9月，鳳凰金融團體與海口市當局簽署《海口市人民當局與鳳凰金融團體互助備忘錄》,就促進總部經(jīng)濟提高、企業(yè)上市、人才支持、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型晉級等外容展開互助。依照互助備忘錄商定，鳳凰金融團體擬將其境內(nèi)業(yè)務(wù)策劃主體鳳新科技及其子公司鳳凰智信全體從北京遷入海口。

就在鳳凰智信決定遷往海口之后，2018年12月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治事情向?qū)〗M辦公室、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治事情向?qū)〗M辦公室團結(jié)公布《關(guān)于做好網(wǎng)貸機構(gòu)分類處理和風(fēng)險防備事情的意見》（下稱“175號文”），確定以機構(gòu)退去為主要事情朝向，同時，穩(wěn)妥有序推進風(fēng)險處理，確保行業(yè)風(fēng)險出清歷程有序可控。

2019年6月，鳳凰智信遷出北京取得批復(fù)，完成工商遷脫手續(xù)。半個多月后，鳳凰智信從北京遷入海口，并在海南持續(xù)展開P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

遷入海口時，鳳凰智信拉攏借貸余額為105億元，出借人數(shù)7.94萬人，借債人數(shù)45.16萬人，其業(yè)務(wù)量最高時拉攏余額為116.05億元。

鳳凰金融風(fēng)險處理的海南做法

“沖破信息不合錯誤稱、明白分工、壓實股東責(zé)任、盡最大積極保護出借人優(yōu)點、打擊逃廢債，這是鳳凰金融風(fēng)險處理歷程中依照的準則，也是目標。”上述知戀人士對記者總結(jié)道。

第一財經(jīng)記者在采訪中了解到，在鳳凰智信遷入海南之前，海南省干系部分向國度有關(guān)部分舉行了叨教，并加強了與北京市干系部分聯(lián)動羈系。與此同時，創(chuàng)建了海南省內(nèi)的和諧機制，對鳳凰智信舉行全盤羈系。

在退去歷程中，海南不休壓實鳳凰智信及其股東的主體責(zé)任，要求其針對約莫產(chǎn)生的成績事先準備，催促其股東單位就特別情況做好資金操持，流通舉報專線，及時報告事情歷程，及時回應(yīng)干系訴求。

上述知戀人士向第一財經(jīng)記者表現(xiàn)，依照干系劃定，平臺備案后，依據(jù)“先刑后民”的準則，在刑事案件未辦結(jié)之前不克不及舉行兌付。海南省以優(yōu)先保證人民群眾優(yōu)點為動身點和落腳點，決定在刑事案件偵查歷程中實行兌付。經(jīng)干系部分贊同，快速啟動了一致兌付。

別的，后續(xù)將依據(jù)公安布局偵查的情況，推斷哪些股東應(yīng)該承當何種責(zé)任，持續(xù)壓實股東責(zé)任。

上述知戀人士向第一財經(jīng)記者表現(xiàn)，現(xiàn)在，仍有局部出借人渴望可以追回資金本息及逾期罰息，在他看來，當局出頭積極化解風(fēng)險，分清責(zé)任，依照法治化、市場化的辦法舉行處理，將是風(fēng)險處理的終極走向。